广元公务员“老赖”是如何炼成的

　　四川省广元市200多个公务员，截至11月18日，10年间累计欠账571.02万元。日前，广元市政府由常务副市长牵头，以“三停五不”(即停职、停工、停薪、不提拔、不调动、不评先、不晋级和不加薪)的强硬方式为银行“追债”。(《成都商报》12月14日)

　　曾几何时，公务员成了各地金融放贷机构争取的“香饽饽”，为了抢得这些客户，各地银行不惜降低门槛，提供各种优惠。比如，广州市商业银行就曾面向全市5万公务员发放“红棉金卡”，持卡公务员无需担保和抵押就能申请期限最长为10年的贷款;2002年交通银行为杭州地区公务员度身定做的“太平洋公务员卡”，其金卡的持有者可享受最高额度20万元的信用贷款。

　　银行金融业之所以大开向公务员放贷的方便之门，据说是因为他们“工作稳定，收入高，个人信用好，还款能力强”，从银行的业务技术角度来讲，倒也合情合理。但广元市，一个城区人口只50余万的小型地级市，却出现了众多的公务员“老赖”——如此现实则警示银行业者:以身份识别客户缺乏科学依据，对公务员群体的过度追捧，只能诱使其透支信用。广元清欠运动中，有人抱怨是银行工作人员三番五次向他推销信用卡，养成了自己大手大脚的习惯，虽有些卸责于人，倒也不无些“偏道理”。因此，公务员成“老赖”固然有其自身的不是，从银行金融机构方面来说，如何真正实现业绩与风险控制双保险，值得再思考。

　　需要指出的是，银行金融机构愿意给公务员提供无担保贷款，依据是其对公务员职业的风险评级。这样，政府本没义务为银行的这部分贷款提供担保，更没必要承担“追债”责任。从这个角度来说，广元市由常务副市长牵头“追债”是特殊情况下的非常之举。公务员“老赖”会给政府形象造成负面影响，这些部门的 “坏榜样”更会影响广元的投资环境，但广元市本级行政事业单位工作人员“赖账”的571.02万元，在广元市的到逾期贷款中所占比例，可以说“很小”。截至5月31日，广元全市党政机关及公务员到逾期贷款总额6.5566亿元(其中单位5.409亿元，个人为1.1476亿元)——这种庞大数字不由让人联想，广元市政府的“追债”力度之强，是不是被迫“弃车保帅”的拖延战术。

　　即便毋庸去多想，问题的另一面还在于，广元市政府的“追债”行为实际上是动用行政权力为银行的放贷行为做信用“背书”，造成了没有担保的公务员贷款有了实质担保。既然向公务员放贷如此有保障，不会造成坏账，那么今后金融机构向公务员放贷的积极性就会更高。广元市才成立个把月的“清贷办”是不是干脆变成一个常设机构?如果全国都如此情形，那又会怎样?