2015年公务员时政热点聚焦：数据挖掘是互联网的核心

　　现在互联网时代发展的超级迅速，对一些传统的行业产生了不小的影响。那么在互联网时代，到底什么是互联网银行的王牌核心，通过研究表明，挖掘数据是互联网银行的核心问题。

　　日前,国务院总理李克强在视察深圳前海微众银行时表示,希望该银行在普惠金融发展方面,不仅自己能杀出一条路来,而且能为其他企业提供经验,同时也希望以微众银行的成功倒逼传统金融机构的改革。

　　从当初的民营银行“打破银行垄断暴利”,到如今的互联网银行“倒逼传统金融机构改革”,虽然总体政策目标始终是希望新兴力量的“鲶鱼效应”促进传统银行的业务转型,但“民营银行”到“互联网银行”的主体切换,却反映出主管部门对银行业变革及降低社会融资成本路径认知的变迁。

　　近几年来,银行业改革问题之所以愈发受到主管部门重视,其根本原因在于,传统银行机构凭借无可匹敌的雄厚资本实力,在社会融资结构中居于绝对的主导地位,原有的银行业务牌照管理制度,又在事实上让银行机构处于垄断经营地位,这使得银行业长期缺乏实质意义上的竞争。坐享“牌照红利”“垄断红利”的传统银行机构,当然不会有动力放弃高额利润回报,而实现企业融资成本的降低。

　　正是基于此,主管部门从一开始就把引入民营资本获取银行牌照,作为打破银行业改革僵局的主要路径。然而,各家民营银行一年多以来的筹备实践情况,似乎与人们寄予的厚望差距不小:关于业务范围的限制和开展银行业务所需的巨大软硬件前期成本投入,令部分民营银行股东倍感“鸡肋”;而缺乏金融业务实践经验的股东方背景,则令监管部门大为紧张;至于民营银行可能成为新垄断者或是民营银行规模过小难堪大任的批评和质疑,同样不绝于耳。

　　而在民营银行可能“事与愿违”的背后,核心问题恰恰在于,不管是国有银行还是民营银行,只要沿用传统的银行经营模式,则其利润高低始终与资本多寡高度相关。于是,如果民营银行股东投入的资本微薄,则对降低融资成本无济于事;如果资本雄厚,则股东当然希望获取与之匹配的高额利润回报,此时,民营银行也就变成了高昂融资成本的受益者和维护者。

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