本文是2017公务员综合备考：控房贷银行将重构信贷布局。截至3月27日，已有多家银行公布了2016年业绩报告。

　　2017公务员综合备考：控房贷银行将重构信贷布局

　　截至3月27日，已有多家银行公布了2016年业绩报告。年报数据显示，大部分银行的住房按揭贷款规模均较上一年有了明显增长，不少贷款规模基数并不低的银行的贷款增速甚至达到了50%以上，远高于其整体贷款增速。与此同时，一些银行的住房按揭贷款所占个人贷款的比例也在50%以上。

　　业内人士表示，监管层在房地产信贷方面政策已经有所收紧，相关的购房贷款需求势必也会得到抑制。今年银行个人住房按揭贷款在银行新增贷款的占比会出现大幅下降，其增速肯定也会大幅下降。而在房贷增速下降之后，银行很可能在企业信贷领域寻求增量。

　　现象　多家银行房贷业务快增

　　《经济参考报》记者最新梳理平安银行、中信银行、招商银行、江苏银行和江阴农商行5家在A股上市的银行年报以及邮储银行、浙商银行2家在H股上市的银行年报发现，大部分银行2016年的个人住房按揭贷款业务呈现快速增长状态，且高于其整体贷款增速。

　　平安银行2016年住房按揭贷款余额达852亿人民币，比2015年增长了85.41%。另外，其2016年住房按揭贷款占比为5.78%，较2015年的3.78%也有所提高。中信银行截至2016年末的住房按揭贷款余额为4206.30亿元，比上年增长63.03%。

　　招商银行2016年个人住房贷款余额7203.05亿元，较上年末也增长46.62%。另外，其个人住房贷款占零售贷款整体的比重为47.37%。而招行个人住房贷款占其客户贷款总额的比例也从2015年末的17.69%上升至2016年末的22.32%。

　　江苏银行年报也显示，该行住房按揭贷款规模增速亦超过了30%，达到33.97%。从按揭贷款占零售贷款比例来看，2015年该行住房按揭贷款占比为52.94%，2016年占比则微降，为51.26%。

　　记者梳理发现，5家在A股上市的银行中，只有江阴农商银行个人住房按揭贷款余额从2015年末的5.69亿元下降至2016年末的3.9亿元，占整体个人贷款的比例也由12.76%降至8.62%。

　　两家H股上市的银行中，邮储银行年报显示，截至2016年末，邮储银行个人住房贷款余额9039亿元，较2015年末增加3267.11亿元，增长56.60%，个人住房贷款占整体个人贷款的比例也由47.22%上升至57.13%。邮储银行称，这主要是由于邮储银行不断增长的市场需求，积极支持居民合理的自住房融资需求。浙商银行年报显示，2016年末其个人住房贷款为88.12亿人民币，较2015年末的22.04亿元人民币上升幅度十分明显。据记者了解，这主要是由于浙商银行个人银行部自2014年末才成立，而其此前基本不开展个人业务，增速较快也和其相关个人贷款基数较低有较大关系。

　　趋势　今年房贷增速将放缓

　　“事实上，房贷的利率，一般是基准利率下浮后的利率，因此房贷本身对银行并不是很赚钱的业务，只不过2016年上半年，企业对银行资金需求有限，银行大量资金放不出去。因此银行在综合考虑下，只能选择将钱投向个人住房按揭上面。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示，对银行而言，住房按揭虽然综合收益低了点，但是从拓展零售业务的角度看，还是有好处的。

　　业内人士表示，监管层在房地产信贷方面政策已经有所收紧。另外，在宏观调控的背景下，相关的购房贷款需求势必会得到抑制。中国人民银行副行长潘功胜日前强调，要继续完善差别化住房信贷政策，加强房地产金融宏观审慎管理，促进房地产市场平稳健康发展。央行数据显示，今年2月，新增住户部门中长期贷款3804亿元，环比1月份的6293亿元已下降2489亿元。

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